【2018.4.23更新】 芝加哥飞行局于2018年4月22日宣布，芝加哥两大机场（ORD和MDW）将提供不限时免费wifi服务。此前芝加哥机场也有免费wifi服务，但是只能使用30分钟。 现在提供的免费wifi是没有任何时间限制的，不过每45分钟会弹出赞助商的广告。 HT: NBC Chicago 父母初来美国探访我们心里局促，语言不通。如果一站式去大城市不用转机一切都好，但是如果你和我一样，住在偏远的大农村，父母必须转机才能到达，那么语言不通初次出国的情况下，给父母一份如何在美国境内机场转机的攻略就必不可少。分享一份我给爸妈准备的美国航空在芝加哥机场转机商务头等舱飞往匹兹堡的攻略，有需要的同学欢迎伸手参考，在这个基础上结合自身航班的情况进行删减改动，力求让父母自力更生顺利转机。由于这是我给父母的攻略，所以下文中的你指代的是父母。 登机牌小常识 （我的父母第一段飞机是由北京飞芝加哥，所以我在机票中标注了PEK-ORD，可以根据需要自己进行更改。） 注意：这个不是你的登机牌，只是个例子。只是一个认识学习登机牌基础知识的例子。 FLIGHT: 航班（号）。在你实际的登机牌上面应该是“AAxxxx” Terminal：航站楼。这个登机牌上面没有没有印。但是机场里面经常会看到。 GATE： 登机口。上图中登机口是D31。 SEAT： 座位号。上图中座位号是4F。 Boarding Group： 登机组，登机顺序组，叫到你的等机组如果你在这个组就登机。一般标在左下角，以阿拉伯数字的方式”1”,”2”,”3”…
牧羊场读者小张来信，她的第一张信用卡被关了。随着申卡越来越多，有的信用卡变成了抽屉卡，特别是第一张信用卡。往往第一张信用卡刷卡福利不高，是非常普通的一张卡。但是为了保留你的信用历史长短，请一定保留你的第一张卡。如果被关，信用历史会大大缩短，你的个人信用分也有可能会大幅下降。 通过电话联系各大发卡行的客服并反复确认，我们得到了各大银行对于旗下信用卡无任何交易活动关卡的不同政策，总结如下。 声明：以下内容与信息是在发稿当日电话联系客服所得知的信息，不能保证信用卡公司将政策调整改变时间。 注意：如果你的信用卡当月账户只有消费很小额（不同银行对小额定义不同），你最后的账单声称后会自动抹去这个小额，你将不用支付任何欠款。这个叫做small balance adjustment或者small balance waiver。当然牧羊场需要向广大读者提醒，千万不要为了这几毛钱或者几块钱去滥用这个政策。把每张卡刷小额，然后出账单后自动抹去不用还任何钱。这种钻银行政策空子的行为是不道德甚至违法的。各大银行常常会不定期的对持卡人账户进行审核（review），如果发现你的账户有这样的行为，很可能会把你所有的信用卡关掉，俗称“杀全家”。不光你账户上的积分、返现可能冻结或者被没收，你的个人信用记录报告也会受到严重影响。你也可能在三到五年之内无法申请此家银行发行的任何信用卡，俗称“关小黑屋”。 关于各大银行对卡面有多少balance出账单时会自动抹去，请见DoC的总结文章（点击链接）。 牧羊场建议，保险的手法是，除了BoA刷到五刀以上，其他各家银行卡建议要刷到2刀以上，才能会生成有消费活动的账单。 U.S. Bank 美国合众银行 无论多久不使用U.S.Bank发行的任何一张信用卡，均不会被强制关闭。在90天不使用之后，U.S.Bank会寄送平信告知持卡人已经很久未使用信用卡。如果继续不使用，信用卡也不会被关闭。 Bank of America 美国银行 12个月信用卡无任何交易活动后，BoA会关闭你的账户。在关闭账户之前的40天之前，BoA系统给你的邮箱发一封邮件，告知你如果三十天之内不进行任何交易，账户将在这三十天等待起过了之后的的十天之内被关闭。如果申请重开会有Hard Pull。…
信用和信用卡在美国生活中的重要性，我们在《信用卡从入门到精通（一）为什么要申请信用卡》中已经给大家介绍过。在《信用卡从入门到精通（二）个人信用分数影响因素以及信用养成》中，我们也具体讲解了如何养成良好的信用。 信用卡从入门到精通（一）为什么要申请信用卡 信用卡从入门到精通（二）个人信用分数影响因素以及信用养成 信用卡从入门到精通（三）无SSN也可以搞定的第一张信用卡 但是没有SSN的话可以申请到第一张信用卡吗？ 答案是可以的。其中我们有必要说明两点误区： 信用记录：和你有没有SSN没有必然的联系。当你踏上美国就开始了你的信用之旅。各大信用局完全可以通过匹配你的 名字，生日和住址 来确认你的信用记录。从这个可以延伸出一点，就是你的信用记录完全有可能和其他人的弄混。举个例子，我有位在田纳西读书的朋友，就是和他的室友的信用卡申请记录混合在了一起，因为他们的住址，last name 和 first name 的initial 完全一样。偶然情况下，花钱购买了信用局的详细报告，才查明了情况。不过不用担心，发现之后，立马电话信用局，一般一到两个星期就会更正回来。 银行作为盈利机构，能不能给你发放信用卡的唯一标准就是你有没有偿还能力，如果你能通过某种方式证明你的偿还能力，例如大额的checking 和saving 存款，还是机会非常大的。 下面就开门见山给大家讲讲几种主要的方式： 从零开始…
很多新生朋友问我，申卡会降低信用么？关卡对我的信用有什么影响？忘记还款有多大影响，如何补救？在今天的新生特辑中，这些问题都会有一个清晰的回答。在上一期我们讲了有关申请信用卡的意义，为什么要申请信用卡，那么如何才能申请到好卡呢？良好的信用与什么有关？如何才能有一个不错的信用记录？这一期Brett带大家一起来看看，个人信用分数以及影响因素以及如何维护良好的信用记录。 信用卡从入门到精通（一）为什么要申请信用卡 信用卡从入门到精通（二）个人信用分数影响因素以及信用养成 信用卡从入门到精通（三）无SSN也可以搞定的第一张信用卡 个人信用分数以及影响因素 什么是信用报告？说到信用，就离不开信用报告，也就是记录你的信用历史的一个文件，美国有三大信用局，Equifax, Transunion 和 Experien，你的信用报告会被这几家信用局分别记录。SSN/ITIN作为你的identity的一个标志，就是你信用报告的一个入口，或者叫做索引(index)，每次你申请贷款或者信用卡时，银行会索取你的SSN/ITIN，并向信用局提出查看你的信用报告的申请。 没有SSN怎么办？是否没有SSN就没有信用卡？是否没有SSN就没有信用报告呢？答案是否定的。SSN是你的信用报告的一个入口或索引，但是也有其他的索引，比如地址姓名生日组合等等，一旦你有了第一个信用账户(信用卡，贷款等等)，就会有信用报告，有了SSN之后，SSN会成为主索引链接到你的信用报告上。 新人如何建立信用记录？有不少银行会对新人(没有SSN的人)提供基本信用卡申请，比如BOA，CITI等等，但是要求你有收入证明，或者是在其银行里有一定存款；再退一步，很多银行会提供Secured credit card，这一点和国内很类似，存一定的定金在银行里就可以给你开额度小于这些定金的信用卡账户；即使你不亲自申卡，可以使用老公老婆父母朋友的主卡给你开副卡(Authorized User/ additional cardholder)，使用这些副卡并还清也是能够建立信用记录的。如果你还没有SSN可以参考这篇《信用卡从入门到精通（三）无SSN也可以搞定的第一张信用卡》 信用分数和信用报告的关系？三家信用局各有自己的算法根据报告计算出一个分数，但是lender使用的都是一个叫做FICO score的信用分，计算信用分数的模型有很多版本：FICO 98/04/08 数字表示其开始施行的年份。举个例子，barclaycard…
信用卡从入门到精通（一）为什么要申请信用卡 信用卡从入门到精通（二）个人信用分数影响因素以及信用养成 信用卡从入门到精通（三）无SSN也可以搞定的第一张信用卡 为什么要申请信用卡? 说到信用卡，就不得不说到信用记录(Credit), 美国生活的一个重要部分就是完善的信用记录体系，专业的信用记录机构通过追踪你日常的各种开支还款记录，生成针对你个人的信用记录报告和信用分数，方便其他公司（银行贷款，公寓出租，保险等等）对你的信用记录考察，来决定是否可以向你提供服务。有一句名言“没有信用记录的人，就好像离开水的鱼，寸步难行————白岩松“（嗯并不是白岩松说的） 假如你并不是一掷千金的富豪，也并不是以天为家以地为床的流浪汉，那么你的生活就无法离开信用分数。一个好的信用记录，不仅能够帮助你在贷款时获得更好的利率，还可以帮你拿到更低的保险价格，甚至很多时候，很多公寓不会像没有良好信用记录的客户提供租约，就连很多工作也要求应聘人有着良好的信用记录历史，来证明你对自己的金融理财状况有着正确理性的认识。 千里之行始于足下，建立良好信用记录的第一步，就是申请一张信用卡，并且按时还款。需要注意的是关于信用记录的积累，并不是消费越多，信用记录上面的报告就会越好看，信用记录与你的消费金额并没有直接的联系，而是取决你你是否每月按时还款，也就是向银行传达 “我懂好借好还，再借不难” 这样的信息。方便银行将来提升你的信用额度，以及考虑向你提供优惠的贷款利率等等，甚至过高的欠款会影响你的信用记录，向银行传达“你允许我透支一千，我缺钱只好花掉九百”的信息，还不清的风险就会提高。 其实，信用卡的好处远远不止于帮助你建立健康的信用记录。信用卡还为你提供各种其他的用户权益，而其中的有一些可能会让你大开眼界哦。使用信用卡可能会为你提供的额外服务包括并不限于：（不同信用卡提供的服务不尽相同，这里列举出来让大家有一个大概的概念，以后我们在单独介绍各种信用卡时会涵盖信用卡所提供的服务） 开卡奖励 很多信用卡提供相当诱人的开卡奖励，只要在开卡后完成要求的消费（比如3个月$3000）就能拿到高额的开卡奖励，比如曾经Chase Sapphire Reserve 100k积分开卡奖励，兑换价值可以轻松达到$1500以上，市面上的各种酒店，航空信用卡，开卡奖励价值也经常超过$600甚至$1000。 消费奖励积分 这是日常使用信用卡最直接的好处，根据信用卡属性不同，会有不同的消费奖励，通常奖励都以积分形式累计，根据信用卡的不同，你可以有不同的兑换方式，从最简单的直接兑换成支票或者Statement Credit，到兑换免费的机票酒店，甚至通过将积分转换成酒店和机票的积分计划然后进行价值更高的兑换，你日常必须的消费，其实都可以为你带来意想不到的额外奖励，针对不同的奖励积分计划，我们都会不断为大家更加详细的进行介绍。通常来说信用卡消费会为你带来1%-5%甚至更高的积分或者返现奖励。比如最常见的积分系统——Chase的Ultimate rewards…
想要在美国长期生活的话，银行账户肯定是必不可少的。大家刚来美国时，办美国的银行账户也是首要任务之一。这篇文章为大家介绍一下最基本的银行账户知识。 账户种类 一般最基本的银行账户分为两种，Checking Account和Savings Account，也就是借记账户和储蓄账户。Checking Account用来日常存取使用，一般利率非常低或者为0。Savings Account则是用来储蓄使用，利率一般会比同一银行的Checking Account稍微高一点，但一般也不高。如果平时账户余额不多，那么建议优先开无月费的Checking Account，如果有大额存款，并且没有其他需要的投资渠道，那么可以考虑将资金存进利率稍高一些的Savings Account，剩下一部分放入Checking Account日常使用。总体来说，Checking Account是必备的Savings Account则不是。Debit Card（借记卡）是直接连接你的Checking Account用来消费的，没有Credit Card信用卡的情况下，Debit Card就是你平时除了现金的重要付款方式了。另外通常你写支票给其他人，也是从Checking Account扣款。Savings Account对每月提款和转账有次数限制（6次以内免费），不够灵活，所以不适合日常使用。有的Savings Account有月费，比如BOA必须在savings…
1979年，美国德州国际航空 [TI] 创建了第一个航空界常旅客计划。乘客通过乘坐其航班累积里程，累积至一定数量后可换取一定的奖励。虽然德州国际航空后来被大陆航空 [CO]收购，后者又于新世纪被纳入美联航 [UA] 麾下，其开创的常旅客计划被全世界众多航司所沿用并不断创新，并于1994年由国航 [CA] 引入中国。 时至今日，全世界有数百个不同的航空常旅客计划，其中我们日常常接触到的有价值的计划牧羊场都已有，或将有介绍。不同航司的常旅客计划差别颇大，各有个的特点，也各有各的短板。然而，纷繁复杂的常客计划的里程累积和里程兑换都基于以下三种规则中的一种或几种：划区法 [Zone Based]，量距法 [Distance Based]，以及算钱法 [Revenue Based]。要想里程玩儿出各种花样，就必须先了解常客计划的三大基本法。 Zone Based 释义：将全球按地理位置划分为不同的区域 [Zone]，按出发地和目的地所在的区域归属来制定里程累积和里程兑换的标准。 Zone…
我们这群80-90-00后的北美留学生大概是最幸运的一代，我们赶上了留学的大潮，出国不再需要介绍信，可以申请自己喜欢的专业，不再受限于一定要申请PhD，爸妈给我们太多支持和鼓励了，风风雨雨之后，88年都是中年人的天下了，终于开始工作了之后的我们需要回报他们了！ 传统途径上，西联汇款和各大银行的Wire Transfer是最常见的两种方式。西联官网对于自己的介绍 “我们是汇款服务的全球领跑者。我们通过200多个国家和地区的 334,000多个代理网点，为世界各地的人们提供快捷、可靠的汇款、取款服务。”各大银行的wire transfer目前被认为是最快捷最安全的方式。 今天我们要给大家介绍一下第三种方式，也是目前我们认为最合理的方式，Xoom。“我们打钱当然最关键是三点，资金的安全，到账时间，支持的银行和费用包括汇率。我们接下来从这三个方面说说为啥Xoom是个值得尝试的选择，两家最高限额都是2999刀。 资金的安全： Xoom是PayPal, Inc.旗下的一种服务，它是一家持有许可证的资金传送服务提供商。所有的资金传送服务由PayPal, Inc.依据PayPal, Inc.的许可证来提供。“ Paypal本身作为美国的支付宝，在资金传送上有很长的历史。我本人使用过Paypal大概有5年的时间，但是现在越来越多的使用Venmo来进行朋友间的小额转钱了。而现在很多商场店家也会支持Paypal消费。 到账时间： 钱在路上当然越快到手越放心了，目前西联和Xoom如果都是提供瞬时到账服务，但是西联具体的到账时间和你汇款的指定银行有很大关系，但是时间通常不会三天，Xoom也是承诺了汇款会在几秒之内到达，但是同样这个和汇款时间还有指定银行有很大关系。总体来说两家差别不大。 合作银行： 西联成立已经有140年的历史了，所以在中国也有非常广泛的合作银行。目前有中国邮政储蓄银行、中国农业银行、中国光大银行、浙江稠州商业银行、吉林银行、哈尔滨银行、福建海峡银行、烟台银行、温州银行、徽商银行、上海浦东发展银行和中国建设银行合作。其中建行储蓄农行可以做到家门口都有了。更详细的list参看下面，西联基本上和国内银行无缝对接。 Xoom的合作银行包括以下。其中中国银行和工商银行，也都是大家大业了，网点遍地都是。所以在合作银行上这点两家也是基本打平。 费用以及汇率： 这个应该使我们最关心的，因为就安全和途径来说，西联和xoom其实基本持平。…
相信很多人都有过在ATM取钱因为遇到非自己持卡发卡行ATM或合作ATM而被收取手续费的经历，除了Fidelity或者Charles Schwab 这样的良心发卡行之外，在非亲非故ATM取现金经常要被收取一笔交给ATM所有公司的买路钱（通常2-5刀不等），和自己发卡行的一笔额外手续费（也2-5刀不等），而很多时候取现往往只是需要几十刀应急，这样一看手续费就显得很不划算了，另外如果需要用现金的时候，周围偏偏没有ATM，肿么办？下次试试这招Cash Back大法吧。 简介 此"Cash Back"非我们平常说的刷卡薅羊毛的Cashback，而是通过使用Debit Card或者Check（还有极少数信用卡）进行小额消费来顺便取现。在某些商店使用Debit Card或者Check结账时，会给你选择是否需要Cash Back，选择需要，就可以把现金金额加到结账总额上面，然后同时获得你购买的商品和选择的现金金额，不需要支付任何手续费，相当于免费取现。 取现大法适用商店 绝大多数Grocery Stores（包括Safeway，Kroger，Publix，Giant Eagle等），Pharmacy/Drug Store（包括CVS，Walgreens，Right Aid）都可以，以及Walmart，Target，Staples等也提供这项服务。有时候结账机器会主动让你选择是否需要Cash Back，有时候则需要你想收银员提出，由收银员来操作返现。 可以使用的支付方式 上文提到过可以使用Debit Card，Check，还有极少数信用卡，绝大多数信用卡都无法激活这个取现功能（如果你成功取到了，要小心很可能会被算成Cash Advance），Discover是例外之一，包括Walmart，Kroger在内的商店都接受Discover信用卡作为Cash…
本期的主题是介绍一下什么是Cash Advance（提现）。 基础介绍 Cash Advance基本等同于我们所说的信用卡提现，最常见的方式就是将信用卡作为储蓄卡（Debit Card）在ATM提取现金。 信用卡的Cash Advance也有额度上限，大多数卡的默认提现上限（Cash Advance Limit）是信用卡额度（Credit Limit）的20%。 除了在ATM直接提取现金会被视为Cash Advance外，还有些银行会将一些现金等价（Cash Equivalent Transactions）交易视为Cash Advance并收取手续费，当然，一般买商家Giftcard是不会的。比较有名的例子是有些银行的储蓄账户在开户的时候允许信用卡做一定限额的开户Funding，有些银行会将这个作为Cash Advance，这其中最有名的就是Barclays。 相关费用 1.利息 在信用卡的利息率（APR）一文中已经介绍过，用信用卡提现的利息率是相当高的，除非不得不需要现金，手头又没有储蓄卡的时候作为应急，一定要尽快还上。…