上一篇文章，我们介绍了ACH 转账。其中提及了ACH转账的一个缺点是，个人账户的ACH转账只限于自己名下的账户，并不能转钱给亲朋好友。今天这篇文章，我会对常见的P2P软件进行介绍，适用于亲朋好友之间转账。 本文是转账基础知识介绍系列的最后一篇，点击下面的链接可以查看该系列的全部内容： 美国支票（check）及使用介绍 ACH (Automated Clearing House) 转账简介 P2P (Peer to Peer) 转账介绍 电汇（wire transfer）详细介绍 如果你和朋友一起出去聚餐，餐厅只支持刷一张信用卡，但是你们想要平分账单，那如何处理这种小额的转账？你可以直接去银行取现，然后现金支付给你朋友；你可以写一张支票给你朋友，但是你需要一张支票，填写各种信息，你的朋友存入支票还需要1-2个工作日。这些方法显然不是一个非常好的解决方案。 P2P (Peer to…
上一篇文章中，我们介绍了美国支票check的基础知识。虽然支票在日常生活中广泛使用，但是作为一种纸质支付手段，在这个移动/电子支付流行的时代，显得还是不是很方便。本文主要介绍美国的ACH （Automated Clearing House）转账方式，这是一种银行之间转账的电子支付方式，也是目前大家使用的主流支付方式。在2018年，ACH支付网络处理了230亿的转账，包括direct deposit支付各种工资和政府福利，direct payment支付各种账单，person-to-person (P2P)支付，business-to-business (B2B)支付。18年ACH网络支付的交易额超过了$51.2万亿。目前ACH网络的交易额在持续增长， Nacha (National Automated Clearing House Association）公布19年第四季度支付额同比增加了8.1%。关于ACH交易网络的具体统计数据，可以点击这个链接。 本文是转账基础知识介绍系列的第二篇，点击下面的链接可以查看该系列的全部内容： 美国支票（check）及使用介绍 ACH (Automated Clearing House)…
什么是SSN？ SSN全称是Social Security Number，中文名称社会保障号，这是Social Security社会保障局颁发的身份凭证，免费申请。SSN应该是大家来美申请的第一个重要身份凭证，留学生不管是从事校内还是社会工作，都需持有SSN。SSN是一个9位的数字，终身适用。 图片来自shrm.org 一般情况下，持有SSN才能开始工作。如果没有SSN，但是已经开始了SSN的申请流程，也可以开始工作。这样可以方便及时入职。SSN直接连着美国的信用系统，有了SSN，就可以累积美国的信用分数而更容易申请美国的信用卡，而美国作为一个建立在信用之上的国家，生活的方方面面都需要信用分数，例如申请信用卡，租房，贷款买车买房等等。SSN作为身份证明连接IRS，雇主会通过SSN向IRS提供你的工资信息。IRS规定成为Tax Purpose的Resident Alien，就会开始收取Social Security Tax，最早从62岁起，可以每月领取一定的收入，类似中国的社保。 SSN和报税 雇主通过SSN向IRS汇报雇员的收入情况以及向Social Security报告雇员提交的社会保障税。并不是所有的工作收入都需要有SSN，例如一些特定的奖学金，股票利息，赌博收益，彩票中奖等等，但是这些收入同样需要向IRS汇报并支付个人所得税，这种情况如果没有SSN，就需要申请Individual Taxpayer Identification Number (ITIN)。 SSN和美国的信用系统 没有SSN怎么办？是否没有SSN就没有信用卡？是否没有SSN就没有信用报告呢？答案是否定的。SSN是你的信用报告的一个入口或索引，但是也有其他的索引，比如地址姓名生日组合等等，一旦你有了第一个信用账户(信用卡，贷款等等)，就会有信用报告，有了SSN之后，SSN会成为主索引链接到你的信用报告上。…
大家一定对Credit one这家银行耳熟能详吧，对，就是那家看上去和Capital One 极其相似，又经常和Capital one一样狂发广告邮件的“山寨银行”。Credit One这家银行的服务质量奇差，曾多次名列倒数第一。他家的信用卡产品也是毫无亮点，今天牧羊场就来介绍一下他家的产品Credit One platinum premier这张信用卡，这张卡是牧羊场不推荐的信用卡，因此就仅仅介绍一下不再放申请链接了，由于Credit One银行经常性的广告轰炸，很多新手收到这些邮件可能会上当，因此牧羊场专门进行科普介绍，希望新手朋友们能避开这家银行。 开卡奖励和要求 当前开卡奖励： 无开卡奖励 史高开卡奖励： 无开卡奖励 年费 $95，首年不免年费。 特点 消费返现/攒点情况： 在以下类别消费可以获得5%返现：加油，超市，网络，电视，手机话费，5%类别每年返现上限为前$250，也就是对应消费$5000，超过只有1%返现。5%的类别不需要激活。其余消费获得1%返现。…
北美的信用卡开卡奖励丰厚，往往让人看了就眼馋，而信用卡开卡奖励又经常会发生变化，有时候你刚申完卡不久发现又出了史高offer，很多时候只能默默哭一会儿了。不过好在也有一些银行比较厚道，可以有条件地帮你到match更高的offer，其中Chase就是比较容易match welcome offer的银行之一。近期Chase卡（UA，Southwest，Marriott）连连出史高offer，不久之前申请的朋友可以考虑乘机match一下史高奖励。首先要声明的是welcome offer match是 YMMV的，Chase对于match offer也没有明文的规定，往往客服有很大的裁量权。本文主要根据网上dp和笔者的亲自实践总结出的一些match offer规律，如果有不一样的case欢迎大家在留言板补充，也欢迎大家在留言中报告自己的DP。 如何match offer 可以通过发送secure message或者打卡背面电话去要求match offer（如下图），但是一般推荐用secure message提交申请，打电话提交申请回复需要的时间很长（Chase会邮寄给你最终决定，一般要5天以上）而且经常不给力。因此建议大家发secure message来match offer。最好能附上match的offer的截图或者链接方便客服审查。客服一般会在一天内回复你是否给你match offer。如果请求被拒，可以考虑再打电话试试。 图片来源 welltraveledmile.com Match…
【2019.11更新】ICBC US目前有checking/saving的promotion，分别是$50/$50，网上介绍看这里，新老用户都可以参加，需要去branch或打电话激活offer，可以考虑顺手撸一个checking的offer。 人民币购汇 新来美国的朋友可能都会有换美元现金的需求，虽然美国信用卡非常普及，但仍有很多地方不接收信用卡，比如买车，房租等，由于入境时可携带的美元数量有限，如果在美国没有足够的收入（比如很多访问学者和学生）或者需要临时大额的支出（比如买房买车）这时候用人民币换汇可能就是刚需了。 普通电汇介绍 提起汇款，大多数人肯定会想起国际电汇，这也是大家最常用的汇款方式。一般来说普通的一次从中国电汇到美国的流程大概如下：中国的银行（比如中国银行）→中间行（比如Citibank）→美国的银行（比如Chase），这中间每一步一般都会收取手续费（当然也有免除手续费的）以中国银行为例，每次端汇款的手续费会收取汇款金额的1‰，最低收取¥50/笔，最高收取¥260/笔，加上电报费¥150。一般汇款会在中间行中转一下（比如Citibank）然后再转到美国这边的接收行，中间行一般会收取$12-18不等的手续费。最后美国的银行接收汇款会收取international incoming wire transfer fee，这个费用各大银行也不尽相同，比如Chase会收取$15，当然大部分银行的高级客户都有wire transfer fee的减免，比如Chase 的Sapphire banking就可以减免这笔手续费，鉴于大多数银行单次汇款有数额限制，假设一次汇5000刀，那么汇款总手续费大约是60美元，手续费整整占了1%多！如果需要多次大额汇款，那么这是一笔不少的数目了。 既然普通电汇的手续费这么高，有什么办法能够减少购汇的手续费呢，下面我就来介绍一个中美间汇款的利器- 利用工商银行美国分行（ICBC US）进行汇款。 ICBC US 汇款介绍…
【2019.11更新】Charles Schwab的refer offer升高到最多$500，这个promotion非常给力！完成难度也不高，牧羊场也提供了refer link，欢迎大家使用。 【2019.11更新】噩耗！Chase checking/saving $600 bonus 已死，目前的bonus是$350，另有$900的target offer。US bank online $300已死。 在美国生活，美国的银行账户肯定是必不可少。关于银行账户的基础知识，本站另有一篇详细介绍供大家参考，这里我就不赘述了。今天我想介绍的是如何利用checking/ saving账户获得较好的收益。 photo credit: xunmeng.wang/3811.html 相信很多人都会吐槽美国的银行不仅利息非常低，还有各种明目的费用。不错，美国的大银行的利率简直是低得令人发指（比如Chase的0.01%）。即使是年利率相对较高的小银行的saving/CD账户，随着现在美联储的连续降息也变得没有多少收益了，所以把多余钱都存起来并不是一个非常明智的选择。相信大家手里都有小几万的闲钱，如果你非常厌恶风险，又想获得获得一定的收益，那么应该如何巧妙利用这笔闲钱呢？…
新账户数量是银行批卡的一个重要考虑因素，比如著名的Chase 5/24政策，一般申卡后hard pull是秒报信用报告的，但申卡成功后的新账户仍然是需要隔一段时间才上报的。所以新账户多久上报是个值得关注一下的问题。今天牧羊场就来和大家谈谈新账户上报信用报告这个问题，考虑到大家申卡时大部分银行pull的都是Experian的信用报告，因此本帖提供的也是Experian的数据。 部分银行新账户上报时间DP Chase 卡：一般一个statement左右上报Citi 卡：一般一个statement左右上报AmEx 卡：一般两个statement后上报。Wells Fargo 卡：一般一个statement左右上报。BOA 卡：秒报Synchrony 卡：秒报Barclaycard 卡：秒报。 以上信息主要来自于DP收集，如果有不同的DP，欢迎大家在留言板下方提供！ 新账户的影响 新账户对Chase 的5/24政策来说可能是最大的影响，尤其是新手刚入门时首先会考虑首先在Chase申三五张卡“毕业”，这时候新账户上报的时间就非常重要了，如果你在5/24以内申请了几张amex信用卡，不要慌，你还是有两个月的缓冲期，这期间内你还是可以下Chase的卡，不过要注意新账户不能是Chase自家的，Chase自己能看得到自己的卡，即使不报信用报告。 新账户过多也是银行经常据卡的一大原因，其中 Barclaycs， BOA，US…
在写这个帖子之前，真正的是很久没有用过groupon了，groupon的股价也是实实在在验证了现在自己的状况，和马上要在香港上市的美团不可同日而语啊。不过groupon还是提供了很多小东西小服务，价钱不贵，适合团一团，例如划船啊打枪啊射箭啊理发啊还有各种瑜伽运动课程等等。本来groupon上面这些用来丰富（打发）美国无聊时间的活动，价钱都很低了，但是groupon最近这个学生program会提供额外的25%折扣。 现在只要点击下面的链接，注册和链接自己的学校，就可以享受这个额外的25%了。 Groupon学生Program 虽说随手google一搜就有很多groupon的promo code，但是这个25%off毕竟是自动的，不拿白不拿！
USPS送货实在太慢了，天荒地老了，我的包裹怎么还没有来？ 只想买几件衣服，却不够免运费的最低消费，却不想再买任何东西来凑单？ 临回国了，亲戚朋友让你代购某个东西，你却发现就算在网上买了也来不及送到家了？ 想退货，但邮费太高了，怎么办？ 不用着急，ShopRunner服务能够轻松解决你的这些问题！ 【什么是ShopRunner?】 Shoprunner (https://www.shoprunner.com)是一个提供免费两日商品送达，免费退换的速购网站。同时，注册ShopRunner会员可以有很多会员独享折扣。作为亚马逊prime的竞争网站，ShopRunner为会员提供了百家商店，千家品牌，以及百万商品的二日速递服务。 我们来看看我们可能时常购物的网站名单：Adidas, American Eagle, Calvin Klein, Cole Haan, GNC, Macmall, Newegg, Lacom, Neiman Marcus,…