在美国日常生活中，支票（check）是使用非常频繁的转账支付方式， 也是目前美国主流的支付方式之一。从国内刚来美国的朋友可能还不太熟悉，毕竟国内电子支付早就成为了主流。支票做为较为传统的方式，小到买一杯咖啡，大到买车买房，都有用武之地。支票的出现主要是用于解决携带，储存大量现金而带来的安全性问题，它的起源可以追溯到公元前352年的罗马。关于它的历史，有兴趣的可以看看这篇文章。目前普遍使用的支票主要是有四种：个人支票（Personal Check），现金支票（Cashier's Check）和汇票（Money Order）以及电子支票（e-check）。今天牧羊场就对美国支票以及其使用方法来做一个简单的介绍。 本文是转账基础知识介绍系列的第一篇，点击下面的链接可以查看该系列的全部内容： 美国支票（check）及使用介绍 ACH (Automated Clearing House) 转账简介 P2P (Peer to Peer) 转账介绍 电汇（wire transfer）详细介绍 个人支票（Personal…
牧羊场在之前的文章给大家提及了信用以及信用分数的重要性在美国，以及如何能快速的积攒分数。但是能破坏我们信用分数的最大黑手是什么呢？那就是忘记还款。英文 term 叫做 delinquency。 信用卡忘记还款 After you miss your second payment, you are 30 days delinquent and so on. Technically,…
什么是 Reconsideration Number？ 信用卡申请pending了怎么办？信用卡申请被拒了怎么办？这并不是世界末日（end of the world）。你可以打电话专门负责审核信用卡申请的工作人员或者高级客服代表，他们会当场重新审核你的申请。不过请一定要保持礼貌、客气的语气。 HTT: http://extrapackofpeanuts.com/6-rules-to-crush-your-reconsideration-phone-call/ Recon一般会问哪些问题？ 有没有reference number？没有的话会让提供你的SSN，并验证你的个人信息，比如mother‘s maiden name，生日，住址（在此地址居住的时间）、收入等等为什么你最近有那么多HP？我最近有大额消费（结婚、搬新房、搬家、交学费、生孩子等等）；这些不同的卡分别有不同的福利，我可以分别使用；我跟你们银行有非常长久的关系，我每月都按时还款，我有固定收入。你的工作是什么？工资多少？房子是租的还是买的？如果租房每月房租多少？（请按照实际情况如实说明，千万不要虚报职业、收入等等。）你在我行的信用额度已经封顶，可不可以从你的别的卡中挪一些额度？（当然可以！不过尽量不要关旧卡，因为关卡会缩短你的信用历史记录）对不起，我们不能通过你的申请。 重新解释你申卡的理由，并且夸他们银行的优点。如果此银行与其他行有同类竞争产品，可以做比较证明这个银行的卡好。要求转额度开卡。微笑，然后说谢谢，然后挂掉电话重新打，这时候应该就是另外一个客服接电话了 （不过也有最新DP表明，如果你打太多电话，你的账户会被注明，新的客服会看到前一个客服留下来的记录）。 各银行卡电话（HTT: DoC） American Express…
【06.11】千呼万唤，洗手液终于有货了 这是不是说明疫情有了较大缓解，还是大家都屯够了？ 亚麻自有品牌消毒液：点击这里。 这次的应急用品介绍酝酿很久，但是一直都没有推出来，就是怕产生恐慌，但是随着美国国家进入紧急状态很多州都已经开始停止餐馆酒吧等的营业了，我们需要真正的考虑一下，这样的危机到底还有那些？除了这次的病毒危机，这几年地球也并不太平， BBC报道，波多黎各有2975人死于2017年的飓风。最近的澳大利亚大火，Wiki上报道有33人因此死亡。刚刚发生的纳什维尔龙卷风，Weather Channel报道，至少有25丧命。而龙卷风季节才刚刚开始。 所以不管有没有这次的病毒肆虐，Emergency Kit 紧急用品包都应该是居家必备的，而且最好准备两套，车里一套家里一套。从博主的个人经验，美国地广人稀，各种极端天气频发，但是因为大家都习惯了国内的便利，所以对紧急情况的准备往往是不够的。而美国人则不同，大部分有家庭的美国人对危机认识都非常深刻，东部北部有暴雪，东南部到中部常年有龙卷风，西部加州有地震风险，南部沿海几乎每年都有飓风，所以Emergency Kit 紧急用品包，老美几乎每家都有。 Emergency Kit 紧急用品包 CDC推荐的Emergency Kit Checklist 紧急用品清单 CDC推荐的Medical Kit…
2020.5.19 更新 Amex 最多持有4张个人卡 2020.4.21 更新 Amex 最多持有十张Charge卡 之前我们知道，Amex旗下的charge卡是不受限制的，最新的消息现在变成个人最多只能持有十张卡了，对于大多数人来说并没有什么影响，但是对于很多Churner来说，比如以前为了self refer，给自己开十几张green card的人，或者比如军人不收无年费的特殊存在来说影响可就大大的了。要知道如果是active duty的人，是可以不收年费还可以撸报销的。很多人可以不要开卡奖励专门只撸报销。估计现在Amex终于被撸疼了吧，开始收紧这一政策了。 每个信用卡公司都对持卡人的申卡时间和申卡情况有不同的要求。不同的信用卡公司也有不同的批卡标准。另外，部分信用卡公司对申卡人在此信用卡公司的持卡数也有要求。下面我们来看看各个公司制定的标准。请一定要注意各个公司规定的时间点和数量。 这篇文章将回答以下几个问题： 每个银行的批卡政策是怎么样的？多少天可以获批一张卡？每个人每天可以申请几张卡？隔多久可以再次拿到开卡奖励？每个人在每个银行最多持有多少张信用卡？ 牧羊场提醒 如果你网上申卡被拒绝，各大银行都有神奇的后门电话。关于各家银行的后门电话号码和拨打攻略，请阅读《各银行后门电话（Reconsideration Number）》。
相信大家现在不管是处于申卡初期还是撸卡老司机阶段，都依然一直会听到"Hard pull (Inquiry)" 这个名词，或许你对它已经有一定了解，但也许你对它又没有那么了解，此篇文章给大家整理了一下关于Hard pull到底有些什么意义和与之对应的另一个名词，Soft Pull。 什么是Hard Pull和Soft Pull? 为了正确解释Hard Pull, 我们来直接参考Credit Karma和 Experian是怎么定义的, Credit Karma是专门提供个人信用相关信息的第三方，Experian是美国三大信用局之一。 Credit Karma 的定义是：“Hard inquiries…
电汇（wire transfer）最早由西联汇款（western union）在1872年建立。最初的电汇使用电报网络进行信息传递，付款人需将钱支付给当地电报局，工作人员通过电报传递加密信息到收款方所在的电报局，这样收款方就能取现。由于通过电报传输，因此又得名telegraphic transfer，这一名称在今日仍然在使用。 电汇，顾名思义，是一种电子支付方法。在交易中，没有实体的现金流动，汇款方向机构支付汇款金额以及收款人信息，收款机构收到交易信息之后，直接存入收款人的银行账户或者通知收款人取现。电汇主要适用于大额境内汇款和境外汇款，时效性高。电汇既可以由银行发起，也可以由非银行机构，如Western Union, Xoom, Transferwise，MoneyGram, OFX等机构发起。 本文是转账基础知识介绍系列的最后一篇，点击下面的链接可以查看该系列的全部内容： 美国支票（check）及使用介绍 ACH (Automated Clearing House) 转账简介 P2P (Peer to Peer)…
如何你在美国境内或者境外旅行时刷卡，因为刷卡地不在你的常居地，银行系统由于风控的关系，常常会自动识别这可能是盗刷然后取消被取消交易（decline）。如何避免这样的情况出现，你可以在出行前设置旅行提醒（Travel Notice/ Travel Notification）。当然你也可以直接打卡面背后电话让客服帮你设置。如果不想打电话，也可以自己动手在网上设置。另外，要提醒一下，如果你是要出国旅行，除了要了解好当地常用的信用卡刷卡通道（VISA, MasterCard，AmEx等等）以外，还必须要选择那写没有境外交易手续费 [FTF] 的信用卡（Discover与AmEx旗下信用卡均没有境外交易手续费）。同时，你在刷卡的时候，记得提醒收银员选择使用当地货币支付 [DCC]。如果选择美元支付，你将会付出一笔不必要的叫做动态货币转换费的费用。 以下是各大主流银行在网上设置旅行提醒的步骤。 美国银行 [BoA] 直接登录美国银行网银即可设置旅行提醒。具体设置步骤如下： 登录网银之后在导航栏中选择Help & Support 选择Set Travel Notice 然后进入就可以看到以下界面了 注意事项：…
前言 大多数人刚刚来美国的时候可能不习惯使用信用卡，毕竟在国内信用卡的使用频率大大地低于支付宝，微信之类的手机支付。但是在美国，大部分人还是更倾向于刷卡，这里我们不多谈为什么要申请信用卡，而是主要给各位介绍一下有什么卡适合还没有任何信用记录，信用报告一片空白的你。可以让你在拿到SSN之后少走弯路，不会被忽悠，好高骛远的想着各种开卡bonus点数，两舱机票，免费酒店，而被银行拒绝，浪费掉宝贵的hard pull。 种类一：押金信用卡 Secured Credit Card 这是一种最基础帮你从一片空白开始建立信用的Secured Credit Card，申请不会有任何问题，功能跟银行卡类似，需要你在银行开户，存一定的钱作为押金，然后银行给你相对于的信用卡额度，一般从200-4900不等。大的几家银行像BOA， Citi，都有这类信用卡， 一年之后，保持良好还款记录，deposit 会返还到你的账户。 这种卡的一个缺点是这个deposit不能随时取，而且没有很好的消费奖励。 Citi Secure Card 申请地址 BOA Secure…
不同银行对不同类别消费有不同的定义和区别。对于不同的商家他们会定义一个商家消费类别码（merchant category codes），简称MCC。当我们在刷卡消费的时候，如果要获得多倍返现或者返点，常常就要注意刷不同的卡。另外，本文所涉及的信用卡只限于提供指定类别的相关银行信用卡。诸如Chase Freedom Unlimited、Citi Double Cash、Discover it Miles这类提供所有类别相同返现（点）类别的信用卡不列入在以下列表之类。 另外，如果你在一个酒店内部的饭馆消费，可能你刷卡的消费类别显示的是酒店（Hotel）而不是饭馆（dining）。 以下是目前美国六大主流银行（BoA、Chase、Discover、Capital One、Citi、AmEx）对于不同MCC的消费类别一览表，方便大家查询。主要涉及旅行（travel）、饭馆（dining）、菜店（groceries）、加油站（gas station）、流媒体服务（streaming services ）、娱乐（entertainment）六大类别。 HT: https://www.hustlermoneyblog.com/bank-account-promotions/ 美国运通 [AmEx] 旅行（Travel）…