P2P (Peer to Peer) 转账介绍

上一篇文章，我们介绍了ACH 转账。其中提及了ACH转账的一个缺点是，个人账户的ACH转账只限于自己名下的账户，并不能转钱给亲朋好友。今天这篇文章，我会对常见的P2P软件进行介绍，适用于亲朋好友之间转账。

本文是转账基础知识介绍系列的最后一篇，点击下面的链接可以查看该系列的全部内容：

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P2P (Peer to Peer) 转账介绍

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如果你和朋友一起出去聚餐，餐厅只支持刷一张信用卡，但是你们想要平分账单，那如何处理这种小额的转账？你可以直接去银行取现，然后现金支付给你朋友；你可以写一张支票给你朋友，但是你需要一张支票，填写各种信息，你的朋友存入支票还需要1-2个工作日。这些方法显然不是一个非常好的解决方案。 P2P (Peer to Peer) 转账就提供了这类情形的便捷解决方法。

P2P的全称是Peer-to-Peer，即通过手机或者网络进行的个人之间的即时转账。P2P基本有两种模式，第一种模式是直接通过银行机构进行个人之间相互转账，典型的例子是Zelle。另外一种模式是通过第三方机构来担保存放现金，进行相互转账，典型的例子是Venmo。P2P转账的优点是可以到账及时，基本没有任何手续费，非常方便。缺点是转账额度有限，不能进行大额转账；而且由于是即时转账，转账失误之后申诉比较困难。

P2P转账APP对比

	Zelle	Venmo	PayPal	Square Cash	Varo
支付方式	直接与银行checking账户挂钩，账户余额支付	信用卡，储蓄卡，银行转账	信用卡，储蓄卡，银行转账	信用卡，储蓄卡	直接于银行checking 账户挂钩，只适用于Varo用户相互转账
信用卡（Credit）支付	–	3%	2.9% +$0.30	3%	–
储蓄卡(Debit)支付	–	免费	2.9% +$0.30	免费	–
银行转账(ACH) 支付	–	免费	免费	不支持	–
转账金额限制	视银行具体情况而定	单笔最高$2999.99，每周最高$2999.99	单笔最高$10,000	单笔最高$7500, 每周最高$7500	每月最高$2000
转出到银行账户费用	免费	1-3工作日到账免费，快速到账1%手续费，最高$10	1-3工作日到账免费，快速到账1%手续费，最高$10	1-3工作日到账免费，快速到账1.5%手续费(最低$0.25，没有上限）	免费
转出额度	视银行具体情况而定	单笔最高$2999.99，每周最高$19,999.99	普通转账无限制，快速到账，单笔/每日/每星期最高$5000，每月最高$15,000	未知	无限制

Zelle直接于银行账户挂钩，到账非常及时，但是不支持信用卡，而且单日转账限额一般都低于$2500，一些银行的限额甚至只有$500。关于Zell的详细介绍，可以看这篇文章。

Venmo, Paypal和Cash 都支持信用卡支付，可以支付给好友来完成信用卡开卡奖励。虽然Venmo和Cash提供的服务基本一致，但是Cash APP提供一个特殊的debit card返现功能，选择指定商家消费，可以得到返现，使用得到日常能省一些钱。此外，Cash APP同时还提供了投资功能。关于Cash的具体介绍可以看这篇文章，目前使用Cash有5刀的开户奖励！

Paypal的转账限额最高，同时也提供快速到账，适合较大金额的支付。同时Paypal支持商户非常广，可以用balance直接消费，不必取出。

Varo最近新上线了Varo to Varo Transfer，适用于Varo用户直接相互转账，限额是每月$2000，只需要输入用户的注册邮箱就能转账，资金即可到账，不可撤销。关于Varo的具体介绍，可以看这篇文章。目前他们家提供$75开户奖励，只需要开户45天内完成一笔$200 direct deposit。

牧羊场评论

P2P（Peer to Peer）转账一般只适合熟人之间的相互转账，限额一般都比较低，而且转账基本不可逆，资金追回比较困难。牧羊场在此建议，转账之前一定要确认收款人的信息无误，可以试着先转账小金额，确定收款人收到之后，再进行更大额度的转账，避免不必要的失误。 对于个人之间的大额转账，还是需要使用支票或者wire transfer。 下一篇文章，我将介绍wire transfer，敬请期待！