【信用卡科普】Cash Advance信用卡提现简介和陷阱

本期的主题是介绍一下什么是Cash Advance（提现）。

基础介绍

Cash Advance基本等同于我们所说的信用卡提现，最常见的方式就是将信用卡作为储蓄卡（Debit Card）在ATM提取现金。

信用卡的Cash Advance也有额度上限，大多数卡的默认提现上限（Cash Advance Limit）是信用卡额度（Credit Limit）的20%。

除了在ATM直接提取现金会被视为Cash Advance外，还有些银行会将一些现金等价（Cash Equivalent Transactions）交易视为Cash Advance并收取手续费，当然，一般买商家Giftcard是不会的。比较有名的例子是有些银行的储蓄账户在开户的时候允许信用卡做一定限额的开户Funding，有些银行会将这个作为Cash Advance，这其中最有名的就是Barclays。

相关费用

1.利息

在信用卡的利息率（APR）一文中已经介绍过，用信用卡提现的利息率是相当高的，除非不得不需要现金，手头又没有储蓄卡的时候作为应急，一定要尽快还上。

2.提现手续费

除了利息外，一般的信用卡对每笔Cash Advance交易会收取手续费（Cash Advance Transaction Fees）。所有信用卡的Term里都会写明，下图以Chase官网的介绍为例。

图中可见，Chase对于Cash Advance Transaction Fee是按3%~5%收取，并且每笔最低收取10刀（Minimum Fee $10）。实际上大多数信用卡是按5%收取的。因此信用卡提现在200刀以下需要缴纳10刀手续费（最低10刀），超过200刀则需缴纳提现金额的5%

3.ATM手续费

大部分ATM会对非自家银行卡收取跨行手续费，大多数是每笔交易3刀。

如何避免

综上所述，用信用卡Cash Advance 提现的成本还是相当高的，我们尽量应该避免。除了去ATM提现，为了避免银行将我们的交易识别为Cash Advance，我们可以选择将信用卡的Cash Limit设低，这样一旦有交易会被视为Cash Advance，最多就是交易被拒绝，我们不用支付坑爹的手续费和利息了。

介绍几家常见的银行。

American Express

不能调整Cash Advance Limit，但是是唯一一家可以要求直接关闭信用卡Cash Advance功能的。

Barclays

打电话客服可以降为0。

Bank Of America

最低只能降低到$200，

Chase

网上DP表示可以设置为0，Chase可以发Secure Message要求降低Cash Advance Limit，打客服电话也可以。然而笔者的个人经历是Chase不允许将Cash Advance Limit设置为0，所有卡最低只能设置到$20。

Citi

网上DP表示可以设置为0，然而笔者打电话客服操作时候被告知，有的卡可以设为0，有的卡不能设为0（有一个最低下限）。