上一篇文章，我们介绍了ACH 转账。其中提及了ACH转账的一个缺点是，个人账户的ACH转账只限于自己名下的账户，并不能转钱给亲朋好友。今天这篇文章，我会对常见的P2P软件进行介绍，适用于亲朋好友之间转账。 本文是转账基础知识介绍系列的最后一篇，点击下面的链接可以查看该系列的全部内容： 美国支票（check）及使用介绍 ACH (Automated Clearing House) 转账简介 P2P (Peer to Peer) 转账介绍 电汇（wire transfer）详细介绍 如果你和朋友一起出去聚餐，餐厅只支持刷一张信用卡，但是你们想要平分账单，那如何处理这种小额的转账？你可以直接去银行取现，然后现金支付给你朋友；你可以写一张支票给你朋友，但是你需要一张支票，填写各种信息，你的朋友存入支票还需要1-2个工作日。这些方法显然不是一个非常好的解决方案。 P2P (Peer to…
上一篇文章中，我们介绍了美国支票check的基础知识。虽然支票在日常生活中广泛使用，但是作为一种纸质支付手段，在这个移动/电子支付流行的时代，显得还是不是很方便。本文主要介绍美国的ACH （Automated Clearing House）转账方式，这是一种银行之间转账的电子支付方式，也是目前大家使用的主流支付方式。在2018年，ACH支付网络处理了230亿的转账，包括direct deposit支付各种工资和政府福利，direct payment支付各种账单，person-to-person (P2P)支付，business-to-business (B2B)支付。18年ACH网络支付的交易额超过了$51.2万亿。目前ACH网络的交易额在持续增长， Nacha (National Automated Clearing House Association）公布19年第四季度支付额同比增加了8.1%。关于ACH交易网络的具体统计数据，可以点击这个链接。 本文是转账基础知识介绍系列的第二篇，点击下面的链接可以查看该系列的全部内容： 美国支票（check）及使用介绍 ACH (Automated Clearing House)…
大家一定对Credit one这家银行耳熟能详吧，对，就是那家看上去和Capital One 极其相似，又经常和Capital one一样狂发广告邮件的“山寨银行”。Credit One这家银行的服务质量奇差，曾多次名列倒数第一。他家的信用卡产品也是毫无亮点，今天牧羊场就来介绍一下他家的产品Credit One platinum premier这张信用卡，这张卡是牧羊场不推荐的信用卡，因此就仅仅介绍一下不再放申请链接了，由于Credit One银行经常性的广告轰炸，很多新手收到这些邮件可能会上当，因此牧羊场专门进行科普介绍，希望新手朋友们能避开这家银行。 开卡奖励和要求 当前开卡奖励： 无开卡奖励 史高开卡奖励： 无开卡奖励 年费 $95，首年不免年费。 特点 消费返现/攒点情况： 在以下类别消费可以获得5%返现：加油，超市，网络，电视，手机话费，5%类别每年返现上限为前$250，也就是对应消费$5000，超过只有1%返现。5%的类别不需要激活。其余消费获得1%返现。…
北美的信用卡开卡奖励丰厚，往往让人看了就眼馋，而信用卡开卡奖励又经常会发生变化，有时候你刚申完卡不久发现又出了史高offer，很多时候只能默默哭一会儿了。不过好在也有一些银行比较厚道，可以有条件地帮你到match更高的offer，其中Chase就是比较容易match welcome offer的银行之一。近期Chase卡（UA，Southwest，Marriott）连连出史高offer，不久之前申请的朋友可以考虑乘机match一下史高奖励。首先要声明的是welcome offer match是 YMMV的，Chase对于match offer也没有明文的规定，往往客服有很大的裁量权。本文主要根据网上dp和笔者的亲自实践总结出的一些match offer规律，如果有不一样的case欢迎大家在留言板补充，也欢迎大家在留言中报告自己的DP。 如何match offer 可以通过发送secure message或者打卡背面电话去要求match offer（如下图），但是一般推荐用secure message提交申请，打电话提交申请回复需要的时间很长（Chase会邮寄给你最终决定，一般要5天以上）而且经常不给力。因此建议大家发secure message来match offer。最好能附上match的offer的截图或者链接方便客服审查。客服一般会在一天内回复你是否给你match offer。如果请求被拒，可以考虑再打电话试试。 图片来源 welltraveledmile.com Match…
【2019.11更新】Charles Schwab的refer offer升高到最多$500，这个promotion非常给力！完成难度也不高，牧羊场也提供了refer link，欢迎大家使用。 【2019.11更新】噩耗！Chase checking/saving $600 bonus 已死，目前的bonus是$350，另有$900的target offer。US bank online $300已死。 在美国生活，美国的银行账户肯定是必不可少。关于银行账户的基础知识，本站另有一篇详细介绍供大家参考，这里我就不赘述了。今天我想介绍的是如何利用checking/ saving账户获得较好的收益。 photo credit: xunmeng.wang/3811.html 相信很多人都会吐槽美国的银行不仅利息非常低，还有各种明目的费用。不错，美国的大银行的利率简直是低得令人发指（比如Chase的0.01%）。即使是年利率相对较高的小银行的saving/CD账户，随着现在美联储的连续降息也变得没有多少收益了，所以把多余钱都存起来并不是一个非常明智的选择。相信大家手里都有小几万的闲钱，如果你非常厌恶风险，又想获得获得一定的收益，那么应该如何巧妙利用这笔闲钱呢？…
USPS送货实在太慢了，天荒地老了，我的包裹怎么还没有来？ 只想买几件衣服，却不够免运费的最低消费，却不想再买任何东西来凑单？ 临回国了，亲戚朋友让你代购某个东西，你却发现就算在网上买了也来不及送到家了？ 想退货，但邮费太高了，怎么办？ 不用着急，ShopRunner服务能够轻松解决你的这些问题！ 【什么是ShopRunner?】 Shoprunner (https://www.shoprunner.com)是一个提供免费两日商品送达，免费退换的速购网站。同时，注册ShopRunner会员可以有很多会员独享折扣。作为亚马逊prime的竞争网站，ShopRunner为会员提供了百家商店，千家品牌，以及百万商品的二日速递服务。 我们来看看我们可能时常购物的网站名单：Adidas, American Eagle, Calvin Klein, Cole Haan, GNC, Macmall, Newegg, Lacom, Neiman Marcus,…
牧羊场读者小张来信，她的第一张信用卡被关了。随着申卡越来越多，有的信用卡变成了抽屉卡，特别是第一张信用卡。往往第一张信用卡刷卡福利不高，是非常普通的一张卡。但是为了保留你的信用历史长短，请一定保留你的第一张卡。如果被关，信用历史会大大缩短，你的个人信用分也有可能会大幅下降。 通过电话联系各大发卡行的客服并反复确认，我们得到了各大银行对于旗下信用卡无任何交易活动关卡的不同政策，总结如下。 声明：以下内容与信息是在发稿当日电话联系客服所得知的信息，不能保证信用卡公司将政策调整改变时间。 注意：如果你的信用卡当月账户只有消费很小额（不同银行对小额定义不同），你最后的账单声称后会自动抹去这个小额，你将不用支付任何欠款。这个叫做small balance adjustment或者small balance waiver。当然牧羊场需要向广大读者提醒，千万不要为了这几毛钱或者几块钱去滥用这个政策。把每张卡刷小额，然后出账单后自动抹去不用还任何钱。这种钻银行政策空子的行为是不道德甚至违法的。各大银行常常会不定期的对持卡人账户进行审核（review），如果发现你的账户有这样的行为，很可能会把你所有的信用卡关掉，俗称“杀全家”。不光你账户上的积分、返现可能冻结或者被没收，你的个人信用记录报告也会受到严重影响。你也可能在三到五年之内无法申请此家银行发行的任何信用卡，俗称“关小黑屋”。 关于各大银行对卡面有多少balance出账单时会自动抹去，请见DoC的总结文章（点击链接）。 牧羊场建议，保险的手法是，除了BoA刷到五刀以上，其他各家银行卡建议要刷到2刀以上，才能会生成有消费活动的账单。 U.S. Bank 美国合众银行 无论多久不使用U.S.Bank发行的任何一张信用卡，均不会被强制关闭。在90天不使用之后，U.S.Bank会寄送平信告知持卡人已经很久未使用信用卡。如果继续不使用，信用卡也不会被关闭。 Bank of America 美国银行 12个月信用卡无任何交易活动后，BoA会关闭你的账户。在关闭账户之前的40天之前，BoA系统给你的邮箱发一封邮件，告知你如果三十天之内不进行任何交易，账户将在这三十天等待起过了之后的的十天之内被关闭。如果申请重开会有Hard Pull。…
想要在美国长期生活的话，银行账户肯定是必不可少的。大家刚来美国时，办美国的银行账户也是首要任务之一。这篇文章为大家介绍一下最基本的银行账户知识。 账户种类 一般最基本的银行账户分为两种，Checking Account和Savings Account，也就是借记账户和储蓄账户。Checking Account用来日常存取使用，一般利率非常低或者为0。Savings Account则是用来储蓄使用，利率一般会比同一银行的Checking Account稍微高一点，但一般也不高。如果平时账户余额不多，那么建议优先开无月费的Checking Account，如果有大额存款，并且没有其他需要的投资渠道，那么可以考虑将资金存进利率稍高一些的Savings Account，剩下一部分放入Checking Account日常使用。总体来说，Checking Account是必备的Savings Account则不是。Debit Card（借记卡）是直接连接你的Checking Account用来消费的，没有Credit Card信用卡的情况下，Debit Card就是你平时除了现金的重要付款方式了。另外通常你写支票给其他人，也是从Checking Account扣款。Savings Account对每月提款和转账有次数限制（6次以内免费），不够灵活，所以不适合日常使用。有的Savings Account有月费，比如BOA必须在savings…
我们这群80-90-00后的北美留学生大概是最幸运的一代，我们赶上了留学的大潮，出国不再需要介绍信，可以申请自己喜欢的专业，不再受限于一定要申请PhD，爸妈给我们太多支持和鼓励了，风风雨雨之后，88年都是中年人的天下了，终于开始工作了之后的我们需要回报他们了！ 传统途径上，西联汇款和各大银行的Wire Transfer是最常见的两种方式。西联官网对于自己的介绍 “我们是汇款服务的全球领跑者。我们通过200多个国家和地区的 334,000多个代理网点，为世界各地的人们提供快捷、可靠的汇款、取款服务。”各大银行的wire transfer目前被认为是最快捷最安全的方式。 今天我们要给大家介绍一下第三种方式，也是目前我们认为最合理的方式，Xoom。“我们打钱当然最关键是三点，资金的安全，到账时间，支持的银行和费用包括汇率。我们接下来从这三个方面说说为啥Xoom是个值得尝试的选择，两家最高限额都是2999刀。 资金的安全： Xoom是PayPal, Inc.旗下的一种服务，它是一家持有许可证的资金传送服务提供商。所有的资金传送服务由PayPal, Inc.依据PayPal, Inc.的许可证来提供。“ Paypal本身作为美国的支付宝，在资金传送上有很长的历史。我本人使用过Paypal大概有5年的时间，但是现在越来越多的使用Venmo来进行朋友间的小额转钱了。而现在很多商场店家也会支持Paypal消费。 到账时间： 钱在路上当然越快到手越放心了，目前西联和Xoom如果都是提供瞬时到账服务，但是西联具体的到账时间和你汇款的指定银行有很大关系，但是时间通常不会三天，Xoom也是承诺了汇款会在几秒之内到达，但是同样这个和汇款时间还有指定银行有很大关系。总体来说两家差别不大。 合作银行： 西联成立已经有140年的历史了，所以在中国也有非常广泛的合作银行。目前有中国邮政储蓄银行、中国农业银行、中国光大银行、浙江稠州商业银行、吉林银行、哈尔滨银行、福建海峡银行、烟台银行、温州银行、徽商银行、上海浦东发展银行和中国建设银行合作。其中建行储蓄农行可以做到家门口都有了。更详细的list参看下面，西联基本上和国内银行无缝对接。 Xoom的合作银行包括以下。其中中国银行和工商银行，也都是大家大业了，网点遍地都是。所以在合作银行上这点两家也是基本打平。 费用以及汇率： 这个应该使我们最关心的，因为就安全和途径来说，西联和xoom其实基本持平。…
相信很多人都有过在ATM取钱因为遇到非自己持卡发卡行ATM或合作ATM而被收取手续费的经历，除了Fidelity或者Charles Schwab 这样的良心发卡行之外，在非亲非故ATM取现金经常要被收取一笔交给ATM所有公司的买路钱（通常2-5刀不等），和自己发卡行的一笔额外手续费（也2-5刀不等），而很多时候取现往往只是需要几十刀应急，这样一看手续费就显得很不划算了，另外如果需要用现金的时候，周围偏偏没有ATM，肿么办？下次试试这招Cash Back大法吧。 简介 此"Cash Back"非我们平常说的刷卡薅羊毛的Cashback，而是通过使用Debit Card或者Check（还有极少数信用卡）进行小额消费来顺便取现。在某些商店使用Debit Card或者Check结账时，会给你选择是否需要Cash Back，选择需要，就可以把现金金额加到结账总额上面，然后同时获得你购买的商品和选择的现金金额，不需要支付任何手续费，相当于免费取现。 取现大法适用商店 绝大多数Grocery Stores（包括Safeway，Kroger，Publix，Giant Eagle等），Pharmacy/Drug Store（包括CVS，Walgreens，Right Aid）都可以，以及Walmart，Target，Staples等也提供这项服务。有时候结账机器会主动让你选择是否需要Cash Back，有时候则需要你想收银员提出，由收银员来操作返现。 可以使用的支付方式 上文提到过可以使用Debit Card，Check，还有极少数信用卡，绝大多数信用卡都无法激活这个取现功能（如果你成功取到了，要小心很可能会被算成Cash Advance），Discover是例外之一，包括Walmart，Kroger在内的商店都接受Discover信用卡作为Cash…