【新手入门】Experian 使用指南-免费信用报告、信用分、信用记录变化提醒

美国一共有三家信用局，分别是Experian (EX), Equifax (EQ) 和TransUnion (TU)。现在大部分银行申请信用卡的时候pull的信用局都是Experian。因此，EX提供的信用报告能够更全面的信息，EQ和TU 能看到的hard pull一般远少于EX。EX注册之后会提供完全免费的信用报告以及信用分。EX支持网页和手机app，使得信用记录查询更方便。此外，Experian提供信用报告变化信息的提醒，包括邮件提醒，手机app推送。如果你申请了新的信用卡产生了新的hard pull，新的账号，信用分变化，信用卡额度变化，信用卡额度使用率变化，都能及时得到提醒，是非常实用的一项功能。

最近Experian提供了一项新的功能：Experian Boost，通过绑定银行账户并付水电网以及电话账单 (utility & mobile phone bills) 来提升信用分数！这项功能对于信用记录较短的人来说，可以快速提供信用分。目前EX官方提供的数据是在信用分增加的人之中，平均增加了13分。

如何注册

注册链接

点击注册链接，提供你的姓名，地址，创建账户即可。值得注意的是，这里给出的注册链接由freecreditscore.com提供，通过这个链接可以看到免费的信用分以及信用报告。如果使用experian官网注册，只能看到免费信用记录，无法看到信用分数。freecreditscore隶属于experian，两边的账户也是完全通用的。所以这里算是一个小陷阱，赤裸裸的智商税，值得大家注意一下。

Experian提供的免费服务

信用报告

信用报告最前面可以看到账户总结，包括总的开启和关闭的账户数，账户还款逾期，总信用额度以及实际使用情况。

信用报告提供了每个账户的详细信息，包括开户时间，信用额度，还款记录。如果发现账户的信息有任何问题，还可以点击右下角的dispute，进行申诉，更改账户记录。

信用报告还提供了所有的hard pull inquiries, 这些记录一般会保持两年。

信用报告最后还提供了公共记录，如果有破产等记录，会显示在这里。

FICO Score

Experian提供了账户目前的信用分数，在页面下面，也列出了具体影响账户信用分数的因素。我就因为最近申请信用卡比较多，造成了较多的hard pull，缩短了平均开户时间，导致信用分下降。

此外，Experian还提供了score tracker，用来追踪信用分数的变化。

Credit Alerts

Experian提供Credit Alerts服务，当你的信用分发生变化，新的hard pull, 账户开户/关户，信用卡额度变化等情况下，会通过邮件，手机APP推送提醒你变化，登录网址之后就能查到具体的提醒。这项功能可以检查申卡的时候，有没有被银行hard pull。如果SSN被泄露，被人拿来申卡，也能被及时提醒。

Experian Boost

Experian Boost是Experian在2018年年底推出的一项免费服务，通过提供phone，internet 以及utilities （electric/water)账单的付费记录，来提升信用记录。

具体使用方式是，点击Start your Free boost，选择你缴纳这些账单的银行（可以选择多个银行，不同的账户），提供网上银行的登录信息之后，experian会调取所有交易记录，并从中搜寻phone/internet/electric/ water账单付费信息（experian主要寻找6个月内至少有3次付费的记录）。所有找到的记录会被列举出来，你可以自己选择勾选提交之后，就能看到信用分的变化了。
这项功能对于信用记录较短的人来说，可以快速提供信用分。目前EX官方提供的数据是在信用分增加的人之中，平均增加了13分。

信用卡推荐

Experian根据你的信用分数和信用报告，提供信用卡推荐服务。值得注意的是，这些卡的开卡奖励可能不是最高的，尤其是amex。并且，Experian只是负责推荐，不能保证信用卡能够批准，更不能绕过银行设置的申卡限制。所以experian的信用卡推荐并不推荐，需要慎用。

Experian提供的付费服务

Experian提供 CreditWorks^℠ Premium 服务，可以免费试用7天，后面每个月$24.99刀，具体提供的额外服务如下：

这项服务的主要亮点是：

• 提供三家信用局（ Experian, Equifax，TransUnion）的信用分。但是其他两家的信用分参考价值不是很大，现在基本上所有银行都会hard pull Experian，有Experian的信用记录就可以了，而且还有目前大部分网站/银行都免费获取TransUnion的信用分。
• Experian Credit Lock。可以锁住自己的Experian报告，拒绝banks/lenders/companies调取你的信用记录（已经建立关系的bank/lenders/companies不受影响）。这样的好处是，申请信用卡/贷款的时候，可以减少Experian报告上面的hard pull数量，也避免的不必要的信息泄露；坏处是由于没办法调取Experian的信用报告，申请可能被拒绝。关于Experian Credit Lock的具体规则如下：

除了 CreditWorks^℠ Premium 服务, Experian还提供IdentityWorks^SM Plus（前30天免费，之后每月$9.99）和IdentityWorks^SM Premium（前30天免费，之后每月$19.99 ）服务，具体区别可以点击这个链接。

牧羊场总结

Experian的提供的免费信用分数和信用报告，值得每个撸卡人拥有。信用报告可以用来检查自己的申卡节奏，是否到了chase 5/24，hard pull是否过多，卡债是否忘记偿还。信用报告和信用分能帮我们及时发现问题，调整自己的申卡节奏。

对于一般人来说，不是很推荐使用Experian的付费服务，大部分服务都缺乏实用性。如果只想使用Experian的credit lock功能，最便宜的IdentityWorks^SM Plus 是最佳选择，可以在30天免费使用，然后免费取消或者每个月交$9.99。