我们上周刚刚给大家介绍过Root Car Insurance通过大数据来确定驾驶人的开车习惯，并且把良好的开车习惯作为决定保险费用的第一要素。这次我们给大家介绍另外一个新兴的保险公司MetroMile，以及MetroMile首创的Pay-per-Mile模式。这两家公司都是为了解决现在大车险公司极其不合理的制度和完全不透明的模型而发展起来的。目前的所有主流车险模式都是预先决定的，按照驾驶者之前的行车记录，这里主要是ticket和ticket的类型，以及年龄，婚姻，地区等。最令人不爽的应该是，大多数有着良好驾驶习惯和每天很少开车的驾驶者的保险都用来支付那些开车很多和驾驶习惯不好的驾驶者的风险，这显然是非常不公平的。博主本人为什么最近这么关心新兴车险公司的情况，就是因为目前家就住在公司对面，开车从启动到抵达公司一共不到8分钟，单程全程0.9mile，家旁边就是沃尔玛和餐馆等等，出门远途因为是Hertz和National的高级会员都一定会优先租车，每个月还需要支付给statefarm 100刀的保费，钱花的太不值了。所以，一了解到MetroMile就特别感兴趣。 MetroMile的原理 MetroMile最大的卖点就是会按照用户的实际驾驶距离来进行收费，所谓的pay-per-mile，换句话就说使用多少支付多少。而且MetroMile明确定位了自己是针对车辆使用频率低的用户设计的。同比和大家之前介绍过的Root Car Insurance 是明确定位了自己是针对拥有良好驾驶习惯的用户设计的，两者都在一定程度上抓住了目前车保模型的不足。 那么具体原理上是怎么实现的呢？Pay-per-Mile模式是新的，原理却是大家非常熟知的，就是之前说到过的黑匣子，其实是个GPS tracker了，statefarm等等保险公司都推出用这个黑匣子来记录分析用户习惯的工具，最后都没有牵起来太大波澜，因为很多人的保险不降反升了。大保险公司的由于相对缺乏竞争所以模型很神秘并且严格，反正也不缺生意。最最本质的是大保险公司不想也不乐意更改自己的收费模式，几百亿美元的生意，不是说改就能改的。但是创新初创公司自然是不怕的，MetroMile就是用这个黑匣子来记录用户的驾驶距离，同时搭配自家的APP可以实时检测自己到底开了多少里程，这个也解决了之前大公司黑匣子不透明的问题。 那么具体的收费是怎么样的呢？ 3.2¢ per mile 一个价格还是非常合理的，同时每天驾驶里程所需要支付的钱是有上限的，每天超过250mi 以上的里程是不需要额外付钱的（新泽西是150mi）。保费构成分为两个部分，基础+驾驶距离，也就是即使每个月不开车，基础部分也是要正常支付的。对于像博主这种每个月驾驶里程在250mi的人来说，这个价钱也是太划算了。这里需要注意的是，这个表格里面的价钱只能作为参考，因为和Root Car Insurance一样，决定保费价格的参数还是包含了传统的考虑因素，例如年龄，驾龄，驾驶车辆等等。这些是合理的，因为这些也的确是参考因素，但是却不是最关键的因素，例如年龄，有人虽然低于22岁，却有可能有好的驾驶习惯。最后的价格还是要大家亲自去完成quote之后才能确定，MetroMile提供的quote 全程不超过10分钟就会提供一个初步计算给你。…