牧羊场在之前的文章给大家提及了信用以及信用分数的重要性在美国，以及如何能快速的积攒分数。但是能破坏我们信用分数的最大黑手是什么呢？那就是忘记还款。英文 term 叫做 delinquency。 信用卡忘记还款 After you miss your second payment, you are 30 days delinquent and so on. Technically,…
相信大家现在不管是处于申卡初期还是撸卡老司机阶段，都依然一直会听到"Hard pull (Inquiry)" 这个名词，或许你对它已经有一定了解，但也许你对它又没有那么了解，此篇文章给大家整理了一下关于Hard pull到底有些什么意义和与之对应的另一个名词，Soft Pull。 什么是Hard Pull和Soft Pull? 为了正确解释Hard Pull, 我们来直接参考Credit Karma和 Experian是怎么定义的, Credit Karma是专门提供个人信用相关信息的第三方，Experian是美国三大信用局之一。 Credit Karma 的定义是：“Hard inquiries…
很多新生朋友问我，申卡会降低信用么？关卡对我的信用有什么影响？忘记还款有多大影响，如何补救？在今天的新生特辑中，这些问题都会有一个清晰的回答。在上一期我们讲了有关申请信用卡的意义，为什么要申请信用卡，那么如何才能申请到好卡呢？良好的信用与什么有关？如何才能有一个不错的信用记录？这一期Brett带大家一起来看看，个人信用分数以及影响因素以及如何维护良好的信用记录。 信用卡从入门到精通（一）为什么要申请信用卡 信用卡从入门到精通（二）个人信用分数影响因素以及信用养成 信用卡从入门到精通（三）无SSN也可以搞定的第一张信用卡 个人信用分数以及影响因素 什么是信用报告？说到信用，就离不开信用报告，也就是记录你的信用历史的一个文件，美国有三大信用局，Equifax, Transunion 和 Experien，你的信用报告会被这几家信用局分别记录。SSN/ITIN作为你的identity的一个标志，就是你信用报告的一个入口，或者叫做索引(index)，每次你申请贷款或者信用卡时，银行会索取你的SSN/ITIN，并向信用局提出查看你的信用报告的申请。 没有SSN怎么办？是否没有SSN就没有信用卡？是否没有SSN就没有信用报告呢？答案是否定的。SSN是你的信用报告的一个入口或索引，但是也有其他的索引，比如地址姓名生日组合等等，一旦你有了第一个信用账户(信用卡，贷款等等)，就会有信用报告，有了SSN之后，SSN会成为主索引链接到你的信用报告上。 新人如何建立信用记录？有不少银行会对新人(没有SSN的人)提供基本信用卡申请，比如BOA，CITI等等，但是要求你有收入证明，或者是在其银行里有一定存款；再退一步，很多银行会提供Secured credit card，这一点和国内很类似，存一定的定金在银行里就可以给你开额度小于这些定金的信用卡账户；即使你不亲自申卡，可以使用老公老婆父母朋友的主卡给你开副卡(Authorized User/ additional cardholder)，使用这些副卡并还清也是能够建立信用记录的。如果你还没有SSN可以参考这篇《信用卡从入门到精通（三）无SSN也可以搞定的第一张信用卡》 信用分数和信用报告的关系？三家信用局各有自己的算法根据报告计算出一个分数，但是lender使用的都是一个叫做FICO score的信用分，计算信用分数的模型有很多版本：FICO 98/04/08 数字表示其开始施行的年份。举个例子，barclaycard…
牧羊场之前在新生系列中写过信用报告和信用分的介绍以及如何提高/养成信用分数的博文。今天给大家总结一下，获取免费信用报告和信用分数的办法。其中有些是银行开户就提供的，有的是某些银行的某些信用卡提供的，有的是第三方信用查询平台提供的。文章末尾有懒人专用的牧羊场的建议，不想看前面的干货的可以直接跳到最后。 一、基础回顾 什么是信用报告？说到信用，就离不开信用报告，也就是记录你的信用历史的一个文件，美国有三大信用局，Equifax(EQ), Transunion(TU) 和 Experien(EX)，你的信用报告会被这几家信用局分别记录。SSN/ITIN作为你的identity的一个标志，就是你信用报告的一个入口，或者叫做索引(index)，每次你申请贷款或者信用卡时，银行会索取你的SSN/ITIN，并向信用局提出查看你的信用报告的申请。 没有SSN怎么办？是否没有SSN就没有信用卡？是否没有SSN就没有信用报告呢？答案是否定的。SSN是你的信用报告的一个入口或索引，但是也有其他的索引，比如地址姓名生日组合等等，一旦你有了第一个信用账户(信用卡，贷款等等)，就会有信用报告，有了SSN之后，SSN会成为主要索引链接到你的信用报告上。 新人如何建立信用记录？有不少银行会对新人(没有SSN且没有信用记录)提供基本信用卡申请，比如BOA，CITI等等，但是要求你有收入证明，或者是在其银行里有一定存款，而有的银行会对没有SSN但已经有信用记录的人批准信用卡申请，比如Amex；再退一步，一些银行会提供Secured credit card，这一点和国内很类似，存一定的定金在银行里就可以给你开额度小于这些定金的信用卡账户；最后，即使你不亲自申卡，可以使用老公老婆父母朋友的主卡给你开副卡(authorized user/ additional cardholder)，使用这些副卡并还清也是能够build up信用记录的。 信用分数和信用报告的关系？三家信用局各有自己的算法根据报告计算出一个分数，但是lender使用的都是一个叫做FICO score的信用分，计算FICO分数的模型有很多版本：FICO 98/04/08 数字表示其开始施行的年份；而申请信用卡，银行所用的是FICO score里的一类，叫做 FICO Bankcard…